التأمينات الادخارية تعرف على أنواع التغطيات التأمينية على الحياة مستقبل جديد
التأمينات الادخارية تعرف على أنواع التغطيات التأمينية على الحياة مستقبل جديد لغد مشرق ، لماذا يعتبر التأمين على الحياة هو أفضل فرصة للاستثمار المستقبلى .
| تعرف على وثائق التأمين على الحياة وطرق شرائها وأهم مميزاتها |
لانها تهتبر من المخططات التي يرغب بها العديد من الافراد في أـقتنائها خلال المرحلة الحالية
بسبب أنها مزيج بين الاستثمار والتأمين .
وكذلك فأن المؤمن علية صاحب الشهادة الائتمانية يمكنه في أي وقت في تصفية وثيقة التأمين والحصول على الاموال التي تم دفعها بطريقة تناسب المبلغ الذي تم دفعه . أهمية التأمين على الحياة
ماهو التأمين المختلط :
التأمين المختلط مختلف كليا حيث يعتبر التأمين المختاط تأمين ألزامى ،
ولا يرد الى بعد مدة معينة أو في حاله وفاه المؤمن علية . ويختلف سعر التأمين من شركة تأمينات عن أخرى.
أقسام التأمين الادخارى
ينقسم التأمين الادخارى الى قسمين ذات أهمية وهما
القسم الأول وهو التأمين المختلط المشترك في الأرباح
والقسم الثاني التأمين المختلط الغير مشترك في الأرباح
والفرق بين هذين القسمين هو أن الوثائق الصادرة مع الاشتراك في الأرباح تكون فيها الأقساط مرتفعة نسبيا
وذلك لأن طريقة احتسابها من الناحية الاكتوارية يعتمد على أساس معدل فائدة منخفض،
وتقوم الشركة بصرف أرباح لحمله الوثائق في صوره مبالغ تامين معلاة –
وهذه الأرباح المعلاة تعتمد على معدل الفائدة الذى استطاعت الشركة تحقيقه في استثمار أموال المؤمن عليهم
ولا يقتصر التأمين الادخاري على التأمين المختلط فقط بل ظهرت العديد من الأنواع المختلفة –
وعلى سبيل المثال:-
(1) سداد جزء من مبلغ التأمين خلال مدة التأمين وليكن بعد 7سنوات
وسداد الجزء الأخر من مبلغ التأمين في نهاية مده التأمين.
(2) إضافة تغطية إضافية إلى التأمين تصرف بالإضافة إلى مبلغ التأمين في حالة الوفاة
مثال ذلك معاش شهري أو سنوي اعتباراً من تاريخ الوفاة حتى نهاية مده التأمين حيث يتم صرف مبلغ التأمين الأصلي..
التأمين التكافلي
من الناحية الشكلية والفعلية لايوجد أي أختلاف بين التأمين التكافلي والتأمينات على الحياه حيثؤ أن التغطية واحدة لكل منهم ولكن يختلف فقط طرق أدارة الاموال
ماهى الحالات التي ترفض شركات التأمين صرف التعويضات لها
وينقسم التأمين التكافي الى صندوقين
الصندوق الأول:
ويسمى صندوق التكافل حيث يؤدى المؤمن علية قسط تأميني يعرف قسط التكافل ويعتبر هذا القسم (تبرع) من المؤمن عليه لصندوق التكافل وغير قابل للاسترداد – ومن هذه الأقساط التكافلية يتم سداد تعويضات الوفاة التي تحدث خلال مده التأمين.
الصندوق الثاني:
وهو القسط الادخاري والذي يتم استثماره في أوجه استثمار شرعية وإسلامية ويسدد إلى المؤمن عليه وقت طلبة بقيمة استرداديه أو في نهاية مده التأمين.
العوامل المؤثرة في نتائج تأمينات الحياة
هناك مجموعة من العوامل المؤثرة على نتائج فرع تأمينات الحياة إيجابيا أو سلبيا يمكن تلخيصها فيما يلــى: –
1) معدلات الوفاة.
2) معدلات الاستثمار.
3) معدلات المصاريف الإدارية.
4) معدلات المصاريف الإنتاجية.
5) معدلات المصاريف الإنشائية.
6) معدلات الإلغاء.
7) معدلات التصفية.
8) الاستحقاق.
9) إعادة التأمين.
10) طريقة الاحتياطي الحسابي.
11) حجم الاصدار السنوي.
12) أنواع التأمين المختلفة (فردى / جماعي / شعبي).
13) توزيع أنواع التأمين الفردي – طبقا لسنوات الإصدار.
14) توزيع أنواع التأمين الفردي – طبقا لسنوات الاستحقاق.
15) معدل توزيع الأرباح أو لحملة الوثائق.
نتائج التأمين على الحياة على مستوى العالم
الشرق الأوسط والدول العربية
سجلت منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا أقساط تأمين على الحياة بقيمة 9.807 مليار دولار أمريكي، بانخفاض قدره 0.5٪ مقارنة بعام 2017.
لا يزال التأمين على الحياة متأخراً ويكافح من أجل التطوير في هذه المنطقة. لا تتجاوز حصة السوق في القطاع 17٪ من محفظة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا من حيث الأقساط،
احتلت الإمارات العربية المتحدة المرتبة الأولى،
تليها المغرب وتركيا. تماما مثل التأمين على غير الحياة،
انخفضت أقساط التأمين في تركيا (-30.9 ٪)، وإيران (-24.6 ٪) والجزائر (-17.1 ٪) في عام 2018 مقابل زيادة قدرها 10.8 ٪ في عام 2017 لهذا البلد الأخير،
سجلت كل من المغرب والكويت والإمارات العربية المتحدة زيادة بنسبة 18.4 ٪ (+ 11 ٪) و (+ 6.9 ٪) على التوالي
مصدر
https://www.swissre.com/institute/research/sigma-research/sigma-2019-03.html
https://www.atlas-mag.net/en/article/mena-life-insurance-still-lagging-behind-in-2018
